Bonitäts-Selfcheck

Was bedeutet Bonität?

Bonität bezeichnet die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens – also die Wahrscheinlichkeit, dass es seine finanziellen Verpflichtungen fristgerecht erfüllt. Banken, Lieferanten und Geschäftspartner bewerten die Bonität, bevor sie Kredite vergeben oder auf Rechnung liefern.

Welche Faktoren beeinflussen die Bonität?

• Zahlungsverhalten: Pünktliche Zahlungen sind der wichtigste Einzelfaktor
• Eigenkapitalquote: Je höher das Eigenkapital im Verhältnis zum Gesamtkapital, desto besser
• Unternehmensalter: Ältere Unternehmen gelten als stabiler
• Umsatzentwicklung: Wachsender Umsatz signalisiert wirtschaftliche Gesundheit
• Branche: Manche Branchen gelten als risikoreicher als andere
• Rechtsform: Kapitalgesellschaften (GmbH, AG) werden oft besser bewertet

Wie Sie die Bonität eines anderen Unternehmens einschätzen, erklärt der Ratgeber Wirtschaftsauskunft einholen.

Wie kann ich meine Bonität verbessern?

• Rechnungen immer pünktlich bezahlen
• Eigenkapitalquote erhöhen (Gewinne reinvestieren)
• Regelmäßig die eigene Auskunft bei Creditreform/Schufa prüfen
• Fehlerhafte Negativeinträge korrigieren lassen
• Transparente Kommunikation mit Geschäftspartnern

Das Ergebnis richtig lesen

Der Score (0 bis 100) fasst Ihre Antworten zu zwölf Fragen zusammen: ab 85 „hervorragend“, ab 70 „gut“, ab 50 „mittel“, darunter „schwach“. Entscheidender als die Gesamtzahl sind die Handlungsempfehlungen darunter, sie benennen die Bereiche, in denen Sie am schlechtesten abgeschnitten haben.

Beispiel: Zahlen Sie pünktlich und haben Rücklagen, aber ein einziger Kunde bringt den Großteil des Umsatzes, kann der Score gut ausfallen. Der Hinweis zur Kundenabhängigkeit zeigt dann trotzdem das größte Risiko.

Wann der Check hilft: vor einem Kreditgespräch, vor der Bewerbung um einen größeren Auftrag und wenn ein Lieferant plötzlich Vorkasse verlangt. Sie sehen dann vorab, welche Schwächen eine Bank oder ein Geschäftspartner wahrscheinlich ansprechen wird.

Häufige Fehler:

• Der Selfcheck wird mit einer Auskunft von Schufa, Creditreform oder Bürgel gleichgesetzt. Er ist nur eine Selbsteinschätzung, Banken und Auskunfteien nutzen eigene Verfahren und Daten.
• Die Antworten fallen zu optimistisch aus. Nehmen Sie reale Zahlen, zum Beispiel aus Ihrer letzten Auswertung.
• Das Ergebnis wird einmal erstellt und nie wiederholt. Wiederholen Sie den Check nach größeren Änderungen.

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